Особенности досрочного погашения ипотечного кредита

Ипотечные кредиты отличаются от остальных видов кредитования тем, что имеют наибольший срок погашения задолженности. 6881505052_5c7434522b_z

Подобные займы погашаются в течение 20-30 лет в зависимости от конкретной кредитной программы.

Своевременное внесение платежей заемщиками крайне выгодно самому банку, потому как в этом случае они получают стабильную и вполне прогнозируемую прибыль, рассчитанную на длительный промежуток времени.

Но для самих заемщиков подобная «долговая яма» на три десятка лет является достаточно тяжелой ношей. И поэтому многие люди стараются погасить задолженность по ипотечному кредиту как можно быстрее.

Почему банки не приветствуют досрочное погашение кредитов?

Стоит также учитывать, что за время погашения задолженности выплачивается не только само «тело» кредита, но проценты по нему.

И в общей сложности за все те долгие годы, что вы будете рассчитываться по ипотечному займу, можете отдать банку чуть ли не в два раза больше, чем вы у него взяли.

А в случае с досрочным погашением сумма, которую вы обязаны выплатить по процентам, рассчитывается отдельно.

И она, естественно, будет гораздо меньше той, которую вы бы заплатили, погашая кредит своевременно и в течение отведенного для этого срока.

Вот и представьте, сколько денег теряет банк в случае досрочного погашения ипотечного кредита. И вы сами поймете, почему это ему так не выгодно.

Еще не так давно многие банки вводили достаточно жесткие штрафные санкции в случае досрочного погашения выплат по ипотечным кредитам.

Это было обусловлено как раз таки тем, то банки не хотели терять большую часть своего долгосрочного заработка. И старались хотя бы таким образом вернуть часть потерянных средств.

Особенности досрочного погашения

Банки стараются удержать своих клиентов, приносящих им стабильный доход. Поэтому они идут на ряд своеобразных ухищрений, которые, в свою очередь, направлены на то, чтобы самому клиенту было невыгодно досрочное погашение ссуды.

К таким ухищрениям относятся следующие моменты:

  • устанавливается четкий размер минимального взноса, который может быть заплачен в качестве досрочного погашения. Таким образом, заемщику понадобится больше времени, чтоб насобирать необходимую сумму;
  • ограничение по времени, которое должно пройти с момента оформления ипотечного кредита. Это делается для того, чтобы банки были абсолютно уверены, что в течение хотя бы вот этого промежутка времени они будут получать от своих клиентов стабильную прибыль;
  • более сложная процедура досрочного погашения. Банки начинают умышленно усложнять процедуру выплаты последнего досрочного платежа, чтобы у клиентов было как можно меньше желания проходить ее полностью.В разных банках эта процедура немного отличается, но в целом необходимо соблюсти очень много формальностей. Потребуется собрать еще несколько документов и не один раз приехать в банк, чтобы наконец-то окончательно расплатиться за приобретенную вами квартиру.

Бывают также ситуации, когда заемщик оформил все необходимые документы и учел все необходимые формальности, но по какой-то причине ему не удалось внести последний взнос так, как было заявлено.

В этом случае, если клиент выплачивает стандартный взнос вместо заявленного досрочного погашения, многие банки могут его оштрафовать на достаточно приличную сумму. Так что лучше не шутить с этими вопросами, поскольку вы же сами потом окажетесь в минусе.

Что выгоднее – уменьшить срок погашения кредита или размер ежемесячного платежа?

Нужно сказать, что любая досрочная выплата по кредитам, будь они ипотечные или обыкновенные потребительские, приводит к тому, что график выплат полностью пересматривается.

В одних случаях изменяются сроки погашения задолженности – они становятся более короткими, в других случаях пересматриваются размеры ежемесячного платежа.

На многих банковских сайтах вы можете найти специальные программы-калькуляторы, которые помогают рассчитать основные параметры того или иного кредита.

Но стоит отметить, что в большинстве случаев подобные калькуляторы не могут просчитать всех дополнительных платежей, которые вам придется заплатить при досрочном погашении ипотечного кредита.

Такие программы просчитывают только некоторые основные параметры, чтобы вы просто знали, стоит ли вам вообще вносить какие-либо изменения в график платежей.

Специалисты утверждают, что более выгодным вариантом для самого заемщика является уменьшение срока выплат.

Объясняется это тем, что меньший срок подразумевает и меньшие проценты. А это поможет существенно сократить сумму выплат.

Однако уменьшение ежемесячных взносов может послужить хорошей разгрузкой для семейного бюджета, потому как необходимость «потуже затягивать пояса» в какой-то степени отпадет.

Но нужно также упомянуть, что выбор между сокращением срока выплат и уменьшением ежемесячных взносов делаете не вы, а непосредственно финансовая организация.

 

загрузка...

Похожие статьи

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ