О кредитной истории наслышаны все, но немногие из нас видели этот документ, имеющий для каждого большое значение. Ведется кредитная история специальным органом (бюро кредитных историй — БКИ) на основании информации, полученной из финансовых организаций. Заемщику в этом процессе никакой роли не отводится.
В бюро практически навсегда остаются сведения о том, сколько, где и когда человек официально взял в долг и каким образом за него рассчитывался. Кредитная история будет считаться плохой, если имелись нарушения условий финансового договора. Соответственно, взять новый кредит вам будет весьма затруднительно.
Как могут возникнуть проблемы?
Далеко не все люди, берущие ссуду, могут знать, что их кредитная история испорчена. Очень часто случается так, что, например, заемщик буквально на один день задержал ежемесячный платеж, погасив затем всю необходимую сумму вместе с пени и штрафами. При этом звонка или извещения из банка о задержке выплаты не было. Однако сотрудники кредитной организации, как правило, вносят в учетные данные факт нарушения сроков исполнения платежа, что сразу же влияет на статус кредитной истории заемщика.
Не нужно говорить о форс-мажорных обстоятельствах, которые могут случиться в жизни каждого человека. Срыв сроков оплаты или вообще не до конца погашенный долг ложатся черным пятном на кредитное досье. Они сделают невозможным получение следующей ссуды.
Проблема может возникнуть и по вине банковских работников, забывших или не вовремя подавших информацию в БКИ о полном погашении займа без нарушения условий кредитного договора. В таком случае заемщику следует обратиться в финансовое учреждение, выдававшее ссуду, с полным набором документов, подтверждающих погашение долга. Персональная кредитная история сразу же будет скорректирована.
При возникновении препятствий отчаиваться никогда не нужно. Существует множество законных вариантов получения займа при негативной кредитной истории, а также способов ее исправления. Вот только некоторые из них.
Наиболее реальные пути устранения проблем
Самое главное, никогда не обращайтесь к мошенникам, которые предлагают исправить кредитную историю. Эта сомнительная забава приведет только к разочарованию и потере средств. Данные в БКИ невозможно исправить – они неоднократно продублированы и находятся в разных информационных хранилищах. Кроме того, сведения не уничтожаются, как минимум, 15 лет. Улучшение кредитной истории зависит лишь от самого заемщика.
Для начала нужно попытаться взять кредит сразу в нескольких финансовых организациях. Дело в том, что в настоящий момент на территории страны действует более двадцати бюро, контролирующих кредитные истории. Каждое из них сотрудничает с определенным кругом банков и микрофинансовых организаций. Поэтому существует большая вероятность того, что кредитная структура, в которую вы обратились, не относится именно к БКИ с персональной историей заемщика. Банковское заведение может просто не узнать о прошлых проблемах клиента.
Другим эффективным способом считается убеждение банковской организации в своей нынешней состоятельности. Для этого предоставляется исчерпывающий пакет документов о реальных доходах клиента, наличии движимого и недвижимого имущества, возможном участии поручителя. Заемщик должен доказать банку свою платежеспособность, благонадежность и полную финансовую открытость.
Более длинный путь корректировки кредитной истории заключается, как это ни парадоксально, во взятии новой небольшой ссуды. Здесь можно использовать возможности POS-кредитов, кредитных карт, срочных займов, которые не требуют проверки кредитного досье. Зато данные о предоставлении и погашении такого кредита обязательно попадут в БКИ. Быстрый и качественный возврат гарантирует хорошие записи в истории и компенсирует прошлые грехи. Банк увидит, что у заемщика есть возможность исправно выплачивать долги. Этот способ действительно эффективно работает, но занимает немного времени. Если для устранения негатива одного краткосрочного займа недостаточно, возьмите другой.
Даже при не идеальной кредитной истории можно найти цивилизованный выход и получить ссуду, возможно, и на выгодных условиях.
