Данная статья посвящена рынку кредитования. А если говорить конкретно, то «доступным» кредитам. Так чаще всего в рекламе нам их преподносят.
Давайте для начала разберемся, из чего складывается процентная ставка по кредиту. Ведь именно от нее зависит, какую сумму заемщик в итоге переплатит банку.
1. Основное. В соответствии с законом Российской Федерации процентная ставка по кредиту не может быть ниже чем ставка рефинансирования, которую устанавливает Центральный Банк РФ. Если кредит будет предоставлен по ставе, ниже чем ставка рефинансирования, то в этом может быть усмотрено нарушение норм законодательства и зарабатывание денег заемщиком. Так трактуется положение закона «О банках и банковской деятельности».
2. Инфляция. Все деньги стечением времени теряют свою ценность. Это так называемый процесс инфляции. Данные показатели прибавляются к ставке рефинансирования, что в свою очередь на порядок повышает уровень годовых выплат по кредиту.
3. Затраты. Банки так же расходуют деньги. В первую очередь это связанно с арендной платой, заработной платой, различные отчислении. К тому же показатели налоговых отчислений в финансовой отрасли одни из самых высоких. Вот и приходится банкам брать эти деньги из кармана заемщиков.
4. Убытки. При выдаче кредита заемщику. Банки как правило не требуют залог, да и список требуемых документов весьма короткий, А значит у заемщиков появляется соблазн взять кредит и исчезнуть. Здесь речь идет о недобросовестных гражданах. Но эти убытки как правило гасятся за счет граждан, которые добропорядочно выплачивают свой долг.
5. Коммерция. Банк – это коммерческая организация. А значит она в первую очередь нацелена на извлечение прибыли, а не создание благоприятных условия для заемщиков. Так что не будьте наивными.
И что же у нас получилось в итоге?
Даже если кредитные учреждения обещают вам 0 процентов ставку по кредиту, это не значит что на вас не свалится бремя переплаты. Федеральная антимонопольная служба Российской Федерации приводит данные, что в среднем уровень переплаты по доступным кредитам составляет порядка 50 процентов.
Вот и получается, что потребительский кредит – не такое уж дешевое удовольствие.
Статьи по теме: